近日网上流传一个到2046年，50万存款不够扣管理费，还要倒贴4万8的贴子，其实并非一则笑话。而是按照现行的银行账户管理费用计算，存款年限越久的小额账户管理费将远超存款额。
早在5年前，不少大银行已经开始收小额账户管理费，至今仍有不少人不了解这项费用。无论是纸质存折还是储蓄卡，只要账户日均余额达不到一定数额，就会按月或按季度从账户中扣小额账户管理费。当利息小于银行扣费之时，就会出现钱越存越少的情况。
可中国《商业银行服务价格管理暂行办法》法规上明确规定“商业银行服务收费项目和收费标准必须公开标识”，商业银行在调整收费标准时应提前确保客户的知情权，可在某些收费上有谁通知过储户？前不久的跨行ATM取款手续费涨价的事，银行也没有告知公众，在偷偷摸摸收费一年之后才被媒体报道出来。
据报道，目前银行收费项目累计超过3000项。在强调社会公平正义的和谐社会，对这些不公正不合理的收费，应该到了全面清理、整顿的时候了。
存款10年变“负翁”
近日，北京市民齐清诉说了自己存款的烦恼：“2000年2月29日，账户上的存款数额是100元。”2009年8月2日，去银行销户时，一直没动的100元只剩下60多元。有律师指出，银行收取小额账户管理费的行为，有单方面违约之嫌。
100元的存款，一直没动，却变成了60多元，再过些年，存款就会从银行里消失成“空气”，银行也就很“自然”地将储户的钱变成自己的钱。
8月1日，一位范先生向记者反映，他在某银行的一个活期储蓄账户已经几年没有使用了，但他清楚记得里面还有些小钱。当他拿着存折到银行注销时，却被告知里面的钱没有了。这是怎么回事呢？
记者就此进行了调查，原来这都是小额账户达不到要求，银行收取了小额账户管理费。
原来，范先生的遭遇并非特例，不少市民也会碰到银行小额存款“越存越少”的遭遇，因为大部分银行已经收取小额账户管理费，这些小额账户管理费将直接导致市民的小额存款“越存越少”。
记者了解到，如建行规定，除了14类特定账户外，日均存款余额低于400元，每季收3元管理费。其他部分银行小额账户管理费的收费条件有所不同，但是收费标准都是每季度3元。虽然摊到每个月只有1元，被很多人“忽略不计”，但小额账户里的钱本来就有限，1年下来的利息收入抵不上支出，就导致了类似范先生式的“负翁”账户产生。
小额管理费超利息10倍
记者了解到，目前我市银行中，四大国有商业银行和交行、招行都对小额账户收取管理费。另外，浦发银行和邮储银行等暂未收取小额账户管理费。以上银行收取的小额账户管理费的收费条件、豁免条件不尽相同，但是收费标准大都是每月1元。
记者算了一笔账，如果活期账户内的存款少于300元，按照目前活期利率0.36%计算１年下来的税前利息至多只有1.08元，而１年的管理费就要扣掉12元，超过利息的10倍，当然会越存越少。再加上不少存折附带借记卡，有部分银行还要对卡收取10元/年的年费，存款就更不够扣了。
在采访中，不少市民向记者表达了另一个担心：自己的银行账户上发生了欠费，银行方面会不会将他列入“黑名单”而影响个人的信用记录？
记者在调查中了解到，收取小额管理费的银行均表示，个人账户拖欠管理费不会影响信用记录。某银行个人营业部负责人告诉记者，银行收取小额管理费的主要目的是促进银行降低账户维护成本，抑制客户盲目开立过多的银行账户，促进银行的客户适当整合小额账户，从而减少银行资源的浪费，不会为了区区几块钱就将客户拉入黑名单的。
银行称“越存越少”不违规
“钱越存越少，合理吗？”面对这样的诘问，记者电话联系了工行某分理处。在说到小额管理费的事情，一位不肯透露姓名的工作人员反问记者，都收几年了，你做记者的不知道吗？记者说，南京也有多家商业银行不收取这个费用的，该工作人员说，那是“小银行”不收。记者问，收费和银行大小也没有关系啊。后来电话就转给了该分理处的负责人孙主任，他说，小额存款管理费从2006年就开始征收了，对于日均低于300元的账户收取，按季收费是每季3元，当然也有的账户不在之列，诸如，住房公积金账户，代收的社保账户，代发工资账户和用于批量办理代扣水、电、煤气、电话等费用的账户等。
征收前也是按照上级的要求的，也不是哪个分行或分理处做的决定，在收费前，银行也通过媒体发过公告，店堂内也贴过公告的，这个大家应该是知道的。孙主任也表示，如果该客户不能理解，他们将联系该客户再作沟通解释。
记者了解到，对于小额存款管理费，几大国有银行是在收取，在南京的大部分股份制商业银行并没有收取此项费用。
记者咨询南京某股份制商业银行，该人士算了一笔账，如果不收取小额存款管理费，活期存入200元，那么9年之后，连本代息取出大约是210元，如果从06年开始收取这项费用，按每年12元收取，那么现在取出确实差不多160元上下，比原先还少，如果一直存着且被扣管理费，那么200元将会被扣光。该人士说，小额存款管理费是主管部门允许收的，并不违规；为什么有的银行收，有的不收，可能是根据银行自身情况而定的，从现状上看，很多闲置几年不动的“睡眠账户”，对银行账户资源形成了浪费。
银行收费项目多达3000
2004年各类银行中间业务服务收费项目只有500多种，到如今已经发展到3000多种。这一方面说明我国商业银行中间业务发展迅速，另一方面也暴露出在商业银行接轨外国商业银行中间业务新收入增长点时，没有顾及本国国情，将不该收费项目加入了收费，增加了客户负担。小额账户管理费就是这3000多种收费项目之一，也是导致客户小额存款越存越少的根本原因。
一部分银行小额账户长期躺在银行睡大觉，管理这些账户银行要付出劳动，同时也占用了银行系统资源。基于此，商业银行征得人民银行批准，开始收取小额账户管理费。然而，在执行中也暴露出一些漏洞。
首先是没有考虑到学生、农民工和低收入家庭的实际情况。其次，在执行中各家商业银行标准不一，暴露出银行业收费之乱。再次，执行中人性化不够。既然是为了督促客户合并小额账户，综合利用资源资产，有效理财，那么，就应该及时告知客户账户情况。
商业银行之所以自行确定“小额”标准，是监管部门没有统一标准所致。在3000多项收费项目中，无论有多少不合理成分，都与银行业监管不力不无关系。因此，监管部门必须履职到位，不让商业银行在收费上放任自流。
“抢劫”式银行收费
多数公众而言，把钱存到银行里主要有两点考虑，一是安全；二是顺便赚点利息。但是，你要是钱少，那就不客气了，你还要交给银行管理费，长时间不取可能还要倒贴。
那为什么要收这笔管理费呢？银行的说法是，小额账户大多是“睡眠账户”，占用大量资源，要通过收取管理费的方式来提高人们的理财意识，敦促储户把“小钱”合并成“大钱”，存到一个账户里。
乍一看，敢情是储户们不明事理了，人家银行可是用心良苦啊。银行有银监会和发改委赋予的自主定价权不假，不过有个事实不容忽视：很多时候，人们的钱都是在不知情的情况下被扣走的。按照律师的说法，“银行在储户开户的合同中并没有小额账户要收取管理费的说明，银行以公告的形式收取储户钱款，要看开户协议是否约定银行有单方面变更的权利。部分银行在与储户没有约定的情况下收取管理费，违反了合同法。”况且，不知道有此公告的储户又有多少呢？
另外一点，银行是为全体社会成员提供服务的机构，难道只有存“大钱”才不收管理费的银行是专给富人开的？对于社会上为数不少的低收入群体，有许多人可能没有很多的钱要存，充其量只是个小额储户。依现在的情况来看，那他们的款还是不要存的好。总共没有几个子儿，“被管理”几次下来，那点少得可怜的利息搭上都不够。这样的涨价收费项目更像一种“抢劫”。
专家：合并账户较为实惠
对于那些负资产账户，银行怎么处置呢？不少银行业内人士告诉记者，系统会对欠费一定时间段的账户进行销户，而销户后银行一般不会对所欠费用对客户进行催交。
虽然这样，银行人士还是提醒市民，最好将同一家银行的账户进行集中，以保证上面的日均余额达到免收管理费的标准。对于长期不用的存折和卡，最好尽早去销户，这也能减轻银行的经营成本。
“市民可有意识地选取两家兼顾服务、便捷的银行来集中办理业务，这样提升了资金量，可享受到更优质的服务。”招行江阴分行理财师周志科表示，对于更多不常用的小额活期账户，可以趁早销户，而银行看重客户的资金量，如果市民将账户尽量集中在一家银行，资金量达到一定要求，则可在信用卡额度、优先认购理财产品、手续费减免等方面得到实惠。
前不久，银监会大张旗鼓地要强制取消银行业多项收费项目，为人诟病的不合理收费有望消失在银监会的“整风运动”之下。银监会禁止收取的费用中不包括小额账户管理费，可它到底是不是合理的收费项目？对于这样一个垄断行业制造出来的争议性问题，人们需要更具说服力的解释，还要有更加科学有效的管理手段去解决，而不是单单明显带有惩罚性的管理费。
【欢迎转载 请注明来源】
